Zbunjeni ste koliko biste trebali planira živjeti tijekom umirovljenja? Ti nisi jedini. Evo 5 stvari koje biste trebali znati kada postavljate svoje idealne ciljeve prihoda od umirovljenja.
Pravilo povlačenja od 4 posto
Ovo pravilo kaže da možete sigurno povući 4 posto svojeg mirovinskog portfelja svake godine bez istjecanja novca. Na primjer, ako imate milijun dolara u mirovinskom portfelju, možete povući 40.000 dolara godišnje.
(U posljednje su vrijeme neki konzervativniji financijski stručnjaci počeli upućivati ljude na pravilo od 3 posto, navodeći kao faktor usporavajuće ekonomije.)
85 posto pravila
Mnogi stručnjaci kažu da morate uštedjeti dovoljno novca tako da ćete imati 85 posto svog dohotka prije umirovljenja. Na primjer, ako zaradite 50.000 dolara godišnje na danu, trebali biste uštedjeti dovoljno da biste stvorili godišnji prihod od umirovljenja od 42.500 dolara. (Ostali financijski stručnjaci kažu da je dovoljno do 75 do 80 posto vašeg prihoda od umirovljenja. Oni tvrde da ljudi obično troše manje novca u svojim 80-ima i 90-im godinama).
Pravilo umnožavanja po 25
Nakon što izračunate svoj idealni dohodak od umirovljenja, trebate upotrijebiti ove podatke kako biste odredili veličinu idealnog mirovinskog portfelja. Lako je: umnožite godišnji cilj odlaska u mirovinu za 25 godina kako biste saznali koliko novca morate zadovoljiti 4 posto pravila. U ovom primjeru, 42.500 x 25 = $ 1.06 milijuna koje biste trebali spremiti za mirovinu.
(Ako želite svoje projekcije temeljiti na sigurnom pravilu od 3 posto, umnožite svoj cilj prihoda od umirovljenja za 33.)
Neslaganje o pravilima
Neki financijski stručnjaci kažu da biste trebali dobiti vaš idealni dohodak od umirovljenja na temelju vaših tekućih troškova , a ne na tekućem dohotku. Ako zaradite 50.000 USD godišnje, ali potrošite samo 30.000 USD, a zatim izvršite svoje izračune na temelju broja od 30.000 USD.
(Ako ste dug i zarađujete manje od troška, najprije provjerite svoju potrošnju, a zatim projekti za mirovinu na temelju stvarne potrošnje.)
Socijalna sigurnost
Ne zaboravite, vaš odlazak u mirovinu je samo jedna noga trogodišnje mirovinske štednje. Druge dvije "noge" su mirovine i prihodi od socijalne sigurnosti. Vi svibanj ili nećete dobiti mirovinu. Oko dvije trećine Amerikanaca ne dobije jedan. Ako imate pravo na mirovinu, njezina veličina i uvjeti ovisit će o vašem poslodavcu. U međuvremenu, prihod od socijalne sigurnosti teško je predvidjeti, pogotovo ako ste mladi. Zato - za potrebe planiranja - radije se usredotočimo na komad slagalice koju možete kontrolirati.